Vom Kreditor zur Bankdatei
Überfällige Kreditoren werden als Zahlung vorbereitet. Nach der Freigabe durch C-Level entsteht die SEPA-Datei pain.001 mit IBAN und Summe. Vorher gibt es keine Bankdatei.
Zahlungen
SEPA-Zahlungen und Kontoauszug
Überfällige Kreditoren werden zur SEPA-Datei pain.001, nachdem eine Person die Zahlung freigegeben hat. Der Kontoauszug (camt.053) trifft den offenen Posten — und die IBAN-Prüfung hält Zahlungsbetrug klein.
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IBAN-Abgleich gegen Betrug
Weicht die IBAN von der zuletzt bestätigten Bankverbindung des Lieferanten ab, wird die Zahlung gesperrt. Das klassische Muster des Zahlungsbetrugs fällt auf, bevor Geld fließt.
Ablauf
- 1
Kreditoren übernehmen
Überfällige Posten stehen in der Zahlungsliste.
- 2
IBAN prüfen
Abgleich mit der zuletzt bestätigten Bankverbindung des Lieferanten.
- 3
Freigeben
Bilanzbuchhalter prüft, C-Level gibt frei. Ohne Stempel keine Datei.
- 4
pain.001 ausgeben
Die SEPA-Datei entsteht aus den freigegebenen Zeilen.
Fragen
Entsteht die Bankdatei automatisch?
Nein. Erst nach gültiger Freigabe. Mahnung, Zahlung und Export offener Posten warten auf den Stempel.
Liest vorerfasst den Kontoauszug?
Ja, camt.053 wird erkannt. Der Eingang und Ausgang trifft den offenen Posten und nimmt das Bankkonto ohne Steuer ins Journal.
Was passiert bei abweichender IBAN?
Die Zahlung bleibt gesperrt, bis ein Mensch die Abweichung geprüft und bestätigt hat.